毎日の生活を見直してみると暮しの中には無駄がいっぱい。そんなあなたの家計と暮らしを見直して賢くお金を使いましょう。

必見！生命保険診断

あなたは、こんなことでお悩みではありませんか？

・生命保険の更新をするかどうか迷っている
・保険会社から掛け替えを勧められている
・生命保険に入りすぎ、保険料を払いすぎている気がする

生命保険見直し7つのステップ

～生命保険診断は次の手順で進みます～

1.加入目的を明確にする

生命保険の保障は、大きく分けて「死亡保障」「医療保障」「老後保障」の3つです。これらの保障は、万が一のときに経済的な支援などを受けられるように掛けておくことをお勧めします。生命保険にはさまざまな種類があり、仕組みも複雑です。万が一のことを考えすぎて、あれもこれもとたくさん保障を付けては、保険料が高くなります。何のために生命保険に入るのかをよく考えた上で、本当に必要な生命保険にのみ加入するようにしましょう。

2.必要な保障額と保障期間を見極める

生命保険は住宅の次に高い買物と言われるように、かなりのお金がかかります。安心のためにと、必要以上の生命保険に加入すれば、そのぶん保険料が高くなって家計が苦しくなります。生命保険で貧乏にならないためには、保障内容と保険料のバランスが大切。そこで、現在の家計状況や将来の生活プランから必要な保障額と保障期間を導き出します。

万一のために必要な死亡保障額とは

必要保障額の計算シート(一部)

3.現在ご加入の保険証券を分析する

「どんな保障でいくらもらえるのか」「いつまで保障が続き、いつまで払うのか」「いくら保険料を払うのか、保険料の総額はいくらか」など、保険証券を分析すると現在の保障内容が明確になります。

加入保険の一覧表(一部)

4.現在の生命保険が加入目的に合っているのか検討する。

加入保険の一覧表を見ながら、現在の生命保険が加入目的に合っているか、重複している保障内容がないかなどを調べます。また、予定利率が安く、契約を継続させたい生命保険はどれかを調べます。

5.適切な見直しプランを検討する

保障額が安い、期間が短すぎる、保障内容が重複している、など生命保険を見直す理由はさまざまです。状況や希望にあわせて、ムダなく適切な保障が確保できる見直しプランを検討します。

6.数多くの商品からピッタリの生命保険を探す

現在の生命保険を見直すだけでなく、新しい生命保険を活用したプランもあわせて検討します。最近は新商品が続々登場しますが、同じような内容の商品でも、きちんと比べれば数百万円単位で保険料の総額が変わることがあります。共済や勤務先のグループ保険など保険料の安い商品も含め幅広く比べて検討し、ご自身にピッタリの組み合わせを見つけます。

保険料比較表

定期保険：30歳男性、30年満期、保険金額3,000万円

7.ベストな見直しプランを実行する

加入保険の見直しが必要な場合は、最もメリットのあるプランを選びましょう。ただし見直す際は、メリットだけに目を奪われてはいけません。現在の生命保険を解約すればその分の保障はなくなりますし、一度解約した生命保険はもとに戻せません。また、解約すると払った保険料はまったく戻らないか、たとえ戻ってきたとしても払った分より少ないのが一般的です。